(Business Lounge Journal – News and Insight)
Gelombang panas yang melanda puluhan juta warga Amerika dapat merusak atap, mengeringkan tanaman, membelokkan jalan, dan mengganggu pasokan listrik. Sebagian besar kerusakan tersebut sulit diukur dan tidak ditanggung oleh asuransi. Kini kota-kota, regulator, dan perusahaan membunyikan alarm tentang meningkatnya biaya gelombang panas, yang menyebabkan kerugian puluhan miliar dolar setiap tahunnya
“Panas ekstrem bukan sekadar peristiwa cuaca,” kata Ricardo Lara, komisaris asuransi California, setelah menerbitkan laporan bulan ini tentang dampak ekonomi dan manusia akibat gelombang panas. “Ini adalah bencana yang diam-diam dan meningkat yang mendatangkan malapetaka pada kesehatan, ekonomi, dan infrastruktur.” Gelombang panas menjadi lebih intens, berlangsung lebih lama, dan tiga kali lebih sering terjadi dibandingkan 60 tahun lalu, menurut data pemerintah. Tren peningkatan ini diperkirakan akan terus berlanjut karena perubahan iklim membuat lebih banyak wilayah rentan terhadap suhu yang memecahkan rekor dalam beberapa minggu terakhir.
Polis asuransi standar dirancang untuk kerusakan yang tiba-tiba dan tidak disengaja, seperti yang disebabkan oleh kebakaran, badai, dan pencurian, dan sering kali tidak menanggung dampak panas yang menyengat, yang dapat terjadi secara bertahap. “Panas yang ekstrem menyebabkan kerusakan yang sering kali terjadi seiring waktu,” kata Karen Collins, wakil presiden di kelompok industri American Property Casualty Insurance Association. Industri pertanian dan konstruksi AS sendiri kehilangan sekitar $100 miliar produktivitas per tahun karena panas yang ekstrem, menurut laporan oleh pialang asuransi Aon pada bulan Maret.
Itu dapat mencakup lonjakan cedera pekerja pada hari-hari yang sangat panas. Cedera pada pekerja konstruksi, misalnya, 20% lebih tinggi ketika suhu naik di atas 95 derajat Fahrenheit, dibandingkan dengan hari-hari yang lebih hangat, menurut Workers Compensation Research Institute.
Panas juga dapat menghambat kualitas dan volume tanaman, kerugian yang mungkin tidak terlihat sampai panen. Program asuransi federal menanggung kerusakan akibat panas untuk beberapa tanaman, tetapi tidak termasuk beberapa buah dan sayuran termasuk semangka, labu, dan selada.
Produsen juga sangat terpukul oleh panas tinggi, yang dapat menyebabkan mesin tidak berfungsi dengan baik dan membuat pekerja membutuhkan lebih banyak waktu istirahat. Studi California tentang tujuh gelombang panas memperkirakan bahwa gelombang panas tersebut merugikan sektor tersebut lebih dari $700 juta karena hilangnya produktivitas. Namun, perusahaan sering kali mendapati bahwa mereka tidak memiliki banyak cara untuk menutupi kerugian tersebut.
Satu opsi yang semakin banyak diajukan kepada bisnis dan pemerintah: polis yang pembayarannya bergantung pada suhu. Dikenal sebagai asuransi parametrik, polis tersebut pada dasarnya adalah taruhan tentang seberapa panas cuaca dan memungkinkan perusahaan melindungi risiko yang sulit ditanggung oleh asuransi tradisional. Pembayaran yang dipicu oleh suhu tersebut telah digunakan oleh perusahaan utilitas dan perusahaan energi lainnya selama beberapa waktu, kata Cole Mayer, seorang direktur pelaksana di Aon.
Namun, ia mengatakan perusahaan tersebut melihat lebih banyak minat dari industri lain, termasuk konstruksi dan pertanian. “Kami baru menyentuh permukaan dalam hal memanfaatkan alat ini,” kata Mayer. Namun, gelombang panas lebih dapat diprediksi daripada bencana alam lainnya. Hal itu dapat membuat biaya pertanggungan menjadi mahal, dibandingkan dengan hanya menyisihkan uang untuk membayar biaya tambahan, kata Ted Lamm, direktur asosiasi Pusat Hukum, Energi & Lingkungan Universitas California Berkeley.
“Jika diketahui bahwa Phoenix akan mengalami suhu 90 derajat Fahrenheit atau lebih selama beberapa hari setiap musim panas, tidak ada gunanya mengasuransikan risiko itu,” katanya. Namun, polis asuransi dapat menguntungkan bisnis yang menghadapi kombinasi risiko tertentu, tambahnya. Kerusakan yang disebabkan oleh panas dapat menyebabkan kerugian penjaminan emisi yang signifikan bagi perusahaan asuransi juga, meskipun tidak secara langsung. Jika suhu yang membakar melengkungkan atau meretakkan sirap, misalnya, hal itu dapat membuat atap lebih rentan terhadap kebocoran atau kerusakan akibat angin.
Kerugian untuk yang terakhir umumnya ditanggung oleh asuransi rumah. Demikian pula, panas ekstrem dapat meretakkan fondasi, melengkungkan rangka jendela, dan memperburuk pertumbuhan jamur. Mesin mobil yang terlalu panas juga dapat menyebabkan kerusakan, sehingga mengakibatkan lebih banyak klaim pada asuransi mobil untuk derek atau bantuan pinggir jalan. Dampak luas dari gelombang panas yang parah berarti hal itu menimbulkan risiko yang signifikan bagi industri asuransi, kata David Flandro, kepala analisis industri di pialang reasuransi Howden Re. “Panas yang ekstrem berdampak pada infrastruktur, membebani sistem energi, membahayakan pertanian, dan meningkatkan risiko bencana alam lainnya,” katanya.