(Businesslounge Journal-Finance & Tax)
Mengelola keuangan Anda dengan benar akan menstabilkan perusahaan Anda dan membuat bisnis Anda berhasil. Untuk mengelola keuangan perusahaan Anda, pastikan untuk membayar sendiri, pertahankan kredit yang baik, pantau pembukuan Anda, dan rencanakan ke depan. Pendanaan hutang untuk usaha kecil berarti membayar bunga selain cicilannya, sementara pendanaan ekuitas tidak termasuk bunga tetapi mungkin memiliki kendali yang lebih kecil atas urusan perusahaan Anda.
Artikel ini untuk pemilik bisnis yang mencari saran tentang cara mengelola keuangan perusahaan. Seringkali, bisnis kecil Anda berhasil karena keahlian Anda dalam membuat produk atau menyediakan layanan Anda. Sayangnya, Anda mungkin tidak ahli dalam bagian penting lainnya dalam menjalankan bisnis, seperti mengelola keuangan. Jika Anda tidak memiliki banyak pengalaman dalam mengelola keuangan bisnis, ini bisa menjadi tantangan, tetapi juga penting untuk kelangsungan bisnis Anda. Inilah cara membangun kebiasaan finansial yang bertanggung jawab yang membawa bisnis Anda menuju kesuksesan.
Tips mengatur keuangan usaha kecil
Berikut adalah beberapa hal yang harus Anda lakukan sebagai pemilik usaha kecil untuk dapat mengelola keuangan Anda.
1. Kompensasi diri sendiri.
Jika Anda menjalankan bisnis kecil atau menengah, Anda mungkin tergoda untuk memasukkan semuanya ke dalam operasi sehari-hari. Lagi pula, modal tambahan itu sering kali dapat membantu bisnis Anda berkembang. Alexander Lowry, seorang profesor dan direktur Master of Science dalam Program Analisis Keuangan di Gordon College, mengatakan pemilik usaha kecil tidak boleh mengabaikan peran mereka sendiri di perusahaan dan harus memberikan kompensasi yang sesuai. Anda ingin memastikan bahwa keuangan bisnis dan pribadi Anda dalam kondisi yang baik.
“Banyak pemilik UKM, terutama di awal, lalai membayar sendiri,” katanya. “Mereka [percaya] lebih penting untuk menjalankan bisnis dan membayar orang lain. Tapi, jika bisnis tidak berhasil, Anda tidak akan pernah membayar diri sendiri. Ingat, Anda adalah bagian dari bisnis, dan Anda perlu memberi kompensasi kepada diri Anda sendiri sebanyak Anda membayar orang lain.”
2. Berinvestasi dalam pertumbuhan.
Penting untuk menyisihkan uang dan melihat peluang pertumbuhan, yang memungkinkan bisnis Anda berkembang dan bergerak ke arah keuangan yang sehat. Edgar Collado, chief operating officer di Tobias Financial Advisors, mengatakan pemilik bisnis harus selalu memperhatikan masa depan.
“Bisnis kecil yang ingin terus tumbuh, berinovasi, dan menarik karyawan terbaik [harus] menunjukkan bahwa mereka bersedia berinvestasi di masa depan,” katanya. “Pelanggan akan mengapresiasi peningkatan level layanan. Karyawan akan menghargai bahwa Anda berinvestasi di perusahaan dan karir mereka. Dan pada akhirnya, Anda akan menciptakan lebih banyak nilai untuk bisnis Anda daripada jika Anda hanya membelanjakan semua keuntungan untuk urusan pribadi.”
3. Jangan takut dengan pinjaman.
Pinjaman dapat membuat pemilik bisnis khawatir tentang dampak kegagalan keuangan. Namun, tanpa masuknya modal yang Anda peroleh dari pinjaman, Anda mungkin menghadapi tantangan besar saat mencoba membeli perlengkapan atau mengembangkan tim Anda. Anda juga dapat menggunakan hasil pinjaman untuk meningkatkan arus kas Anda dan dengan demikian menghadapi lebih sedikit masalah dalam membayar karyawan dan pemasok tepat waktu. Plus, pinjaman bisnis terbaik datang dengan syarat dan tarif yang dapat dengan mudah diakomodasi oleh banyak pemilik usaha kecil.
4. Pertahankan kredit bisnis yang baik.
Seiring pertumbuhan perusahaan Anda, Anda mungkin ingin membeli lebih banyak real estat komersial, memperoleh polis asuransi tambahan, dan mengambil lebih banyak pinjaman untuk memfasilitasi pengejaran ini. Dengan kredit bisnis yang buruk, mendapatkan persetujuan untuk transaksi dan akuisisi ini mungkin lebih sulit.
Untuk menjaga kredit yang baik, lunasi semua dana hutang Anda sesegera mungkin. Misalnya, jangan biarkan kartu kredit bisnis Anda mengalami saldo lebih dari beberapa minggu. Demikian juga, jangan mengambil pinjaman dengan suku bunga yang tidak mampu Anda bayar. Hanya mencari dana yang dapat Anda kembalikan dengan cepat dan mudah.
5. Memiliki strategi penagihan yang baik.
Setiap pemilik bisnis memiliki klien yang secara konsisten terlambat membayar tagihan dan pembayaran mereka. Mengelola keuangan usaha kecil juga berarti mengelola arus kas untuk memastikan bisnis Anda beroperasi pada tingkat yang sehat setiap hari. Jika Anda kesulitan menagih dari pelanggan atau klien tertentu, mungkin inilah saatnya untuk berkreasi dengan cara Anda menagih mereka.
“Terlalu banyak uang tunai yang terikat dalam faktur yang belum dibayar dapat menyebabkan masalah arus kas, penyebab utama kegagalan bisnis,” kata James Stefurak, redaktur pelaksana Invoice Factoring Guide. “Jika Anda memiliki pelanggan yang sering terlambat membayar, yang kita semua lakukan, alih-alih mengganggu mereka dengan tagihan berulang dan panggilan telepon, cobalah pendekatan yang berbeda. Ubah ketentuan pembayaran menjadi ‘2/10 Net 30.’ Artinya, jika pelanggan membayar tagihan dalam waktu 10 hari, mereka menerima diskon 2% dari total tagihan. Jika tidak, syaratnya adalah pembayaran penuh jatuh tempo dalam 30 hari.”
6. Sebarkan pembayaran pajak.
Jika Anda kesulitan menabung untuk perkiraan pembayaran pajak triwulanan, lakukan pembayaran bulanan, kata Michele Etzel, pemilik Bayside Accounting Services. Dengan begitu, Anda dapat memperlakukan pembayaran pajak seperti biaya operasional bulanan lainnya. Anda juga dapat menggunakan platform perangkat lunak pajak online terbaik untuk merampingkan pembayaran pajak Anda.
7. Pantau buku Anda.
Ini adalah praktik yang jelas, tetapi ini sangat penting. Lakukan yang terbaik untuk menyisihkan waktu setiap hari atau bulan untuk meninjau dan memantau buku Anda, bahkan jika Anda bekerja dengan pemegang buku. Ini akan memungkinkan Anda untuk menjadi lebih akrab dengan keuangan bisnis Anda dan memberi Anda jendela menuju potensi kejahatan keuangan.
“Jangan abaikan rekonsiliasi bank dan luangkan waktu setiap bulan untuk meninjau tagihan yang belum dibayar,” kata Terence Channon, prinsipal NewLead LLC. “Gagal melakukan ini, terutama jika pemegang buku terlibat, membuka bisnis untuk pemborosan atau bahkan penggelapan.”
8. Fokus pada pengeluaran dan ROI.
Mengukur pengeluaran dan laba atas investasi (ROI) dapat memberi Anda gambaran yang jelas tentang investasi mana yang masuk akal dan mana yang mungkin tidak layak dilanjutkan. Deborah Sweeney, CEO MyCorporation, mengatakan pemilik usaha kecil harus berhati-hati di mana mereka membelanjakan uangnya.
“Fokus pada ROI yang menyertai setiap pengeluaran Anda,” katanya. “Tidak melakukan ini berarti Anda bisa kehilangan uang karena taruhan yang tidak relevan atau pengeluaran yang buruk. Ketahui di mana Anda membelanjakan uang hasil jerih payah Anda dan bagaimana investasi itu terbayar. Jika tidak membuahkan hasil, kurangi dan belanjakan sedikit lebih banyak untuk inisiatif yang berhasil untuk Anda dan bisnis Anda.”
9. Atur kebiasaan finansial yang baik.
Menetapkan protokol keuangan internal, meskipun sesederhana mendedikasikan waktu tertentu untuk meninjau dan memperbarui informasi keuangan, dapat sangat membantu dalam melindungi kesehatan keuangan bisnis Anda. Menjaga keuangan Anda dapat membantu Anda mengurangi penipuan atau risiko.
“Sebagai bisnis kecil, kami sering kekurangan waktu, uang, dan memiliki kemampuan teknologi yang jauh lebih rendah, namun hal itu tidak boleh menghalangi pemilik bisnis kecil mana pun untuk menerapkan semacam kontrol internal,” kata Collado. “Ini sangat penting jika Anda memiliki karyawan. Kontrol internal yang lemah dapat menyebabkan penipuan atau pencurian oleh karyawan, dan berpotensi membawa Anda ke masalah hukum jika Anda atau seorang karyawan tidak mematuhi undang-undang tertentu.”
10. Rencanakan ke depan.
Akan selalu ada masalah bisnis yang perlu ditangani hari ini, tetapi jika menyangkut keuangan Anda, Anda perlu merencanakan masa depan. “Jika Anda tidak melihat lima hingga 10 tahun ke depan, Anda berada di belakang persaingan,” kata Tina Gosnold, pendiri firma spesialis QuickBooks Set Free Bookkeeping.
Pengambilan Kunci
Beberapa tip untuk mengelola keuangan usaha kecil termasuk membayar gaji Anda sendiri dari pendapatan perusahaan Anda, merencanakan ke depan, melunasi hutang tepat waktu dan fokus pada laba atas investasi Anda.
Jenis pendanaan bisnis
Penting untuk diingat bahwa keuangan bisnis bukan hanya tentang penghasilan Anda; mereka juga tentang bagaimana Anda membelanjakan uang Anda dan dari mana Anda mendapatkannya. Mengenai yang terakhir, Anda harus memahami dua kategori pendanaan utama di bawah ini.
Pendanaan hutang
Pendanaan hutang adalah pinjaman yang dibayar perusahaan Anda dengan bunga. Melalui pembiayaan hutang, Anda dapat dengan cepat mengakses modal yang mungkin tidak dapat Anda peroleh selama berminggu-minggu atau bahkan berbulan-bulan. Pinjaman bank, pinjaman pemerintah, uang muka pedagang, jalur kredit bisnis, dan kartu kredit bisnis adalah semua bentuk pembiayaan utang, yang harus Anda bayar kembali bahkan jika perusahaan Anda gagal.
Pendanaan ekuitas
Pendanaan ekuitas, tidak seperti pendanaan utang, tidak selalu memerlukan pembayaran jika bisnis Anda gagal. Namun, Anda mungkin harus memberikan kursi kepada penyandang dana Anda di meja pengambilan keputusan. Kapitalis ventura, investor malaikat, dan crowdfunding ekuitas adalah semua bentuk pendanaan ekuitas. Untuk mempelajari lebih lanjut, baca panduan kami tentang perbedaan antara pembiayaan hutang dan ekuitas.
Pendanaan hutang terdiri dari berbagai pinjaman tradisional yang memerlukan pembayaran bunga, sedangkan pendanaan ekuitas memiliki risiko keuangan yang lebih sedikit tetapi mengharuskan Anda menyerahkan lebih banyak kendali kepada pihak lain.
Pentingnya Mengelola Keuangan Bisnis Anda
Langkah terpenting bagi setiap pemilik bisnis adalah mendidik diri mereka sendiri. Dengan memahami keterampilan dasar yang diperlukan untuk menjalankan bisnis kecil — seperti melakukan tugas akuntansi sederhana, mengajukan pinjaman, atau menyusun laporan keuangan — pemilik bisnis dapat menciptakan masa depan keuangan yang stabil dan menghindari kegagalan. Selain itu, organisasi adalah komponen utama dari pengelolaan uang yang sehat. Jangan takut untuk berkonsultasi dengan profesional, tetapi pastikan Anda memiliki pegangan dalam pengelolaan keuangan bisnis Anda sehari-hari, serta rencana untuk masa depan.