(Business Lounge – Manage Your Finances) Setiap individu selalu dihadapkan pada kebutuhan. Semakin lama kebutuhan hidup tidak hanya terbatas kepada kebutuhan primer tetapi bagi masyarakat modern juga termasuk kebutuhan sekunder. Tidak hanya itu, sebagian besar masyarakat yang tinggal di perkotaan diperhadapkan pada gaya hidup yang konsumtif. Gaya hidup di kota semakin mendorong masyarakat untuk dapat tampil eksis di tengah-tengah masyarakat. Bagi Anda tentu perlu mengetahui bagaimana mengelola keuangan secara bijak dan efisien. Pengelolaan keuangan dimaksudkan agar Anda memiliki prinsip yang cerdas meski terjadi perubahan-perubahan baik dalam pendapatan Anda ataupun perubahan dalam siklus hidup Anda. Contoh perubahan siklus misalnya ketika Anda mendapatkan pekerjaan baru atau Anda telah memasuki masa pensiun .
Berikut ini beberapa manfaat yang perlu Anda ketahui pentingnya pengelolaan keuangan Anda dengan melakukan perencanaan yang baik.
- Anda dapat mengetahui kemana saja uang Anda dibelanjakan atau digunakan, dan apakah Anda telah menghabiskan lebih dari kemampuan Anda.
- Perencaanaan keuangan akan memberikan Anda ketenangan pikiran dan pengendalian diri
- Membantu Anda untuk menghindari permasalahan utang di kemudian hari, menyiapkan Anda untuk menghadapai keadaan darurat, melakukan penghematan uang dan mengarahkan Anda pada tujuan masa depan yang baik
Selain 3 hal di atas mungkin Anda akan menemukan lebih banyak lagi manfaat dari perencanaan keuangan ketika Anda melakukannya. Hal yang perlu Anda ketahui kemudian adalah langkah-langkah apa saja yang diperlukan untuk memulainya. Secara garis besar dapat dilihat 3 langkah yang perlu di lakukan, yaitu:
- Langkah 1 – Ketahui secara menyeluruh bagaimana kondisi keuangan Anda yang sebenarnya
- Langkah 2 –Mengidentifikasi tujuan Anda
- Langkah 3 – Membuat anggaran dan disiplin mentaatinya
Langkah 1 – Ketahui secara menyeluruh bagaimana kondisi keuangan Anda yang sebenarnya
Anda perlu perlu mengenali dengan detail kondisi kesehatan keuangan. Anda dapat berhenti sejenak dan mengambil waktu untuk menelaah bagaimana selama ini pendapatan dan pengeluaran selama 1 bulan. Catatan detail tentu akan Anda perlukan supaya pada saat Anda melakukan verifikasi budget pengeluaran, Anda akan dengan mudah menelusurinya. Anda perlu mendapatkan gambaran yang jelas tentang keuangan Anda karena hal ini akan membantu Anda mengidentifikasi di mana Anda perlu membuat perubahan atau penyesuaian. Lakukan-langkah ini ini setidaknya dapat dilakuan sekali dalam setahun atau Anda juga bisa melakukannya jika ada perubahan penghasilan atau Anda memasuki suatu tahap kehidupan baru yang mempengaruhi jumlah pendapatan atau pengeluaran secara signifikan.
Berikut ini simulasi yang dapat anda lakukan:
- Hitung Total Pendapatan
Identifikasi setiap penghasilan yang Anda terima baik rutin maupun non rutin yang mungkin Anda terima. Hal ini penting tercatat supaya Anda mendapatkan gambaran yang jelas tentang keuangan Anda. Anda perlu mengetahui semua sumber penghasilan Anda. Berikut ini beberapa catatan mengenai total pendapatan Anda- Payslip, perlu Anda ketahui rincian yang akan menunjukkan item apa saja yang Anda peroleh dari pekerjaan Anda.
- Jika Anda mendapatkan tunjangan-tunjangan seperti tunjangan hari tua atau tunjuangan kesejahteraan lainnya atau tunjangan untuk anak pastikan untuk juga masuk dalam daftar total pendapatan Anda.
- Jika Anda memiliki penghasilan tambahan yang akan Anda klasifikasikan sebagai pendapatan, seperti pendapatan investasi, pastikan untuk Anda sudah memasukannya dalam daftar pendapatan Anda.
- Hitung Pengeluaran
Melacak pengeluaran Anda tentu bisa jadi lebih sulit dibandingkan dengan menghitung pendapatan. Berikut ini beberapa catatan untuk membantu Anda dalam melakukan kategori pengeluaran:- Biaya sehari-hari, contoh minuman sehari-hari yang mungkin Anda konsumi, makan siang, biaya transportasi, hiburan, pulsa dan lain-lain. Gunakan buku belanja harian atau mingguan untuk membantu Anda mengidentifikasi apa saja item belanja atau pengeluaran yang Anda lakukan setiap hari. Masukkan setiap item yang Anda beli atau biaya apapun yang timbul dalam buku harian atau mingguan Anda.
- Berikut ini biaya lain yang mungkin timbul sewa rutin, gas, listrik, TV berbayar, telepon dan broadband. Perhatikan lembar laporan yang secara berkala biasanya sebulan sekali dikirimkan oleh bank Anda. Perhatikan juga tagihan rutin yang Anda terima. Semua itu menjadi bukti untuk berapa banyak biaya yang Anda keluarkan.
- Pinjaman & utang. Penting untuk menuliskan berapa banyak Anda masih memiliki pinjaman atau utang. Tuliskan sumber pinjaman atau utang dan sumbernya dari mana pinjaman atau utang itu berasal. Tuliskan juga waktu yang diperlukan untuk melunasi pinjaman atau utang tersebut.
- Tabungan & Deposito. Anda mungkin memiliki tabungan biasa atau rekening deposito. Daftarkan semua tabungan/deposito yang Anda miliki dan susun secara teratur. Hal ini akan membuat Anda memiliki gambaran menyeluruh atas keuangan Anda. Anda sudah mencatat jumlah uang yang Anda miliki teramsuk tabungan dan deposito, semuanya ini adalah bagian untuk Anda memeriksa kesehatan keuangan Anda.
- Biaya Tidak Tentu. Jika Anda tidak memiliki asuransi kesehatan apakah untuk suami, istri atau anak, pembayaran premi asuransi, rencana liburan perayaan ulang tahun atau seremoni lainnya yang memerlukan pengeluaran.
Jika Anda memiliki sisa uang setelah meninjau situasi keuangan Anda, berpikirlah tentang bagaimana Anda dapat menggunakannya secara efektif. Misalnya, pikirkan tentang melunasi pinjaman Anda lebih awal (melunasi pinjaman berbunga tinggi pertama) atau membuka rekening tabungan. Jika Anda menghabiskan lebih dari pendapatan Anda, pikirkan bagaimana Anda bisa mengurangi pengeluaran. Anda bisa memikirkan kembali perencana pengeluaran yang Anda buat dan mencari tahu di mana Anda dapat melakukan pemotongan.
Langkah 2 – Identifikasi Tujuan Anda
Apakah Anda berencana untuk liburan tahun depan sehingga Anda menabung. Atau apakah Anda ingin melunasi hutang kartu kredit Anda, atau apakah Anda ingin memiliki pos khusus untuk dana darurat. Ya setiap manusia memiliki tujuan yang berbeda. Penting diketahui, bahwa ketika Anda memiliki tujuan atau Anda sudah menetapkan tujuan maka Anda akan mengerti bahwa lebih mudah untuk konsisten dengan anggaran yang sudah direncanakan. Setelah Anda mengidentifikasi tujuan Anda, tentukanlah berapa banyak biaya dan bagaimana perencanaan pos-pos biaya untuk bisa mencapai tujuan Anda. Untuk melakukan hal ini Anda dapat mengikuti langkah berikutnya.
Langkah 3 – Buatlah Anggaran untuk Mengetahui Bagaimana Mengembangkan Keuangan Anda, Disiplinlah untuk mematuhinya
Berikut ini contoh perincian kebutuhan berdasarkan jangka waktu :
Mulailah langkah ini dengan Anda berpikir ulang, bahwa untuk kepentingan siapa anggaran ini Anda buat. Jika Anda sudah berkeluarga, tentu Anda akan memasukkan mereka dalam proses perencanaan anggaran. Setiap aspek kebutuhan keuangan untuk setiap anggota keluarga akan menjadi bagian atau bahan pertimbangan Anda. Dengan kata lain, hal ini berkaitan dengan semua pendapatan rumah tangga, pengeluaran dan komitmen-komitmen keuangan lainnya.
Catatan: Jika Anda belum berkeluarga atau tinggal dengan orang lain yang akan berakibat terjadinya cost sharing, maka tentu anda dapat melakukan penyesuaian karena mungkin ada tagihan tertentu yang dibayar bersama sesuai kesepakatan.
Anda perlu detil angka-angka dalam menyusun anggaran Anda. Tidak perlu melebih-lebihkan atau mengurangi pendapatan atau pengeluaran. Jangan menyertakan uang dari tabungan Anda sebagai pendapatan, gunakan hanya pendapatan rutin saja. Jika Anda tidak berhasil dengan komitmen anggaran Anda, jangan berkecil hati. Anda dapat memulai kembali dengan melakukan penyesuaian diri. Atau Anda dapat mendesain pola pengeluaran yang baru. Yang paling penting adalah harus realistis.
Semoga dengan tulisan di atas bermanfaat bagi Anda untuk memiliki prinsip cerdas dalam mengelola kebutuhan keuangan Anda.
P. Adi/Contributor/VMN/BL
Editor: Ruth Berliana