(Business Lounge – Global News) JPMorgan Chase sedang mengubah arah bisnis divisi private banking-nya dalam skala yang belum pernah dilakukan sebelumnya. Bank terbesar di Amerika Serikat ini melakukan restrukturisasi menyeluruh terhadap operasional layanan kekayaan individu dengan menghapus pendekatan berbasis wilayah dan menggantikannya dengan struktur terpadu secara global. Seiring dengan transformasi ini, JPMorgan menunjuk David Frame sebagai Global Head of the Private Bank, posisi yang baru dibentuk dan menjadi simbol ambisi internasional bank dalam melayani para klien ultra-kaya secara lintas negara.
Menurut laporan The Wall Street Journal, pengangkatan David Frame mengakhiri struktur sebelumnya di mana layanan private banking dibagi berdasarkan kawasan, seperti Amerika Serikat, Eropa, atau Asia. Frame sebelumnya menjabat sebagai CEO JPMorgan Private Bank untuk kawasan AS dan dikenal sebagai eksekutif yang mendorong pendekatan klien-sentris serta integrasi teknologi dalam layanan nasabah high-net-worth. Kini ia dipercaya mengelola lebih dari US$2,9 triliun aset klien pribadi di seluruh dunia dan langsung melapor kepada Mary Erdoes, CEO divisi Asset & Wealth Management yang mengelola lebih dari US$6 triliun dalam bentuk aset institusional dan individu.
Perubahan ini tidak terjadi dalam ruang hampa. Laporan dari Reuters menyebut bahwa keputusan JPMorgan mencerminkan perubahan besar dalam kebutuhan dan pola perilaku klien ultra-kaya. Klien dengan kekayaan bersih di atas US$25 juta kini cenderung menyebar aset mereka ke beberapa wilayah, tidak hanya untuk alasan diversifikasi imbal hasil, tetapi juga untuk melindungi kekayaan mereka dari risiko geopolitik, fluktuasi nilai tukar, dan perubahan rezim perpajakan. Dalam wawancara dengan Bloomberg Wealth, Frame menyatakan bahwa “semakin besar kekayaan seseorang, semakin ia melihat dirinya sebagai warga dunia.”
Dinamika global semakin memperkuat urgensi model baru ini. Konflik geopolitik seperti perang antara Rusia dan Ukraina, ketegangan AS–Tiongkok dalam perdagangan dan teknologi, serta ketidakpastian pasar akibat suku bunga tinggi di negara maju mendorong para investor elit untuk memindahkan sebagian portofolio mereka ke luar negeri. Financial Times mencatat bahwa lebih dari 35 persen klien ultra-kaya di Amerika Utara memiliki properti atau investasi ekuitas di setidaknya dua kawasan berbeda di dunia, meningkat dari 18 persen hanya lima tahun lalu.
JPMorgan merespons tren ini dengan menyiapkan infrastruktur dan tim pendukung di seluruh dunia. Menurut laporan eksklusif dari CNBC International, bank ini telah memperluas jaringan private banking-nya menjadi 31 pusat kekayaan global yang tersebar di kota-kota utama seperti London, Frankfurt, Dubai, Singapura, São Paulo, dan Hong Kong. Selain memperluas kehadiran fisik, JPMorgan juga menambah jumlah Relationship Manager dan spesialis investasi di setiap kawasan, dengan pelatihan terpadu berbasis kurikulum global dan pemahaman hukum lokal.
Transformasi ini juga didukung teknologi canggih. JPMorgan mengembangkan sistem digital yang memungkinkan klien mengakses portofolio, laporan kepemilikan aset lintas negara, dan konsultasi virtual secara real-time dengan penasihat di berbagai belahan dunia. Meski memanfaatkan AI dan otomasi, JPMorgan tetap mengutamakan pendekatan human-touch. David Frame menegaskan dalam WSJ bahwa digitalisasi hanya mempercepat dan menyederhanakan proses, tetapi tidak akan menggantikan kedalaman hubungan personal antara nasabah dan bankirnya.
Hasilnya sudah terlihat dalam laporan keuangan terbaru bank tersebut. Menurut data yang dirilis oleh JPMorgan pada kuartal pertama 2025 dan dikutip oleh Reuters, divisi private banking mencatatkan pertumbuhan pendapatan fee-based sebesar 9 persen dibanding periode yang sama tahun sebelumnya. Pertumbuhan ini sebagian besar berasal dari klien-klien yang menggunakan layanan lintas wilayah seperti pembentukan family office di Singapura dan Dubai, pembelian properti melalui skema cross-border lending, serta investasi pada ekuitas swasta dan dana lindung nilai global.
Laporan The Wall Street Journal juga menyebut bahwa selama IPO Porsche tahun 2022, JPMorgan berhasil mengatur partisipasi lebih dari 60 klien private banking dalam transaksi lintas benua, dan setidaknya 10 di antaranya berinvestasi lebih dari US$100 juta. Ini adalah contoh konkret bagaimana bank menggunakan kehadiran globalnya untuk membuka akses eksklusif kepada peluang yang sebelumnya sulit dijangkau oleh investor individu, meskipun memiliki kekayaan besar.
Namun, perubahan ini juga menghadirkan tantangan tersendiri. Salah satunya adalah regulasi yang semakin ketat terkait transfer aset lintas negara, anti-money laundering, dan perpajakan internasional. Bloomberg mencatat bahwa negara-negara OECD kini mendorong pelaporan otomatis untuk setiap aset keuangan lintas yurisdiksi dalam kerangka kerja Common Reporting Standard (CRS). Untuk itu, JPMorgan membentuk tim compliance dan hukum global yang bekerja sama dengan firma hukum internasional guna memastikan seluruh struktur dan transaksi berada dalam koridor hukum yang berlaku di setiap negara.
Selain itu, kompetisi di sektor ini semakin tajam. UBS, Morgan Stanley, dan Citigroup sama-sama memperluas layanan global mereka, sebagian bahkan melalui akuisisi strategis atau kolaborasi dengan fintech lokal. Namun JPMorgan tampak percaya diri dengan keunggulannya. Laporan dari Financial Times menyebut bahwa reputasi JPMorgan dalam manajemen risiko, stabilitas jangka panjang, dan akses eksklusif terhadap peluang pasar primer masih menjadi faktor pembeda utama bagi para nasabah yang menginginkan kepercayaan dan konsistensi.
Area lain yang tumbuh pesat adalah filantropi lintas negara dan investasi berdampak. The Economist dalam analisis khusus tahun ini menyebut bahwa generasi baru ultra-high-net-worth individual (UHNWI) lebih tertarik pada dampak sosial, perubahan iklim, dan keberlanjutan. JPMorgan kini menyediakan unit khusus dalam private banking-nya untuk mengelola strategi filantropi, pemberdayaan perempuan, hingga dana abadi yang dikelola secara lintas yurisdiksi. Beberapa klien generasi muda bahkan melibatkan JPMorgan dalam mendirikan yayasan di lebih dari satu negara sekaligus.
Di Asia Tenggara, termasuk Indonesia, pergeseran ini berdampak langsung. Banyak pengusaha kelas atas mulai mempertimbangkan pembentukan family office di Singapura, akses ke investasi pasar swasta AS, dan proteksi hukum aset di Eropa. JPMorgan telah merespons hal ini dengan menambah staf senior di Singapura dan Jakarta serta memperluas kerja sama dengan penasihat hukum dan pajak lokal. Menurut laporan Nikkei Asia, JPMorgan menjadi salah satu dari hanya tiga bank global yang memiliki hubungan aktif dengan lebih dari 50 perusahaan keluarga besar di kawasan ASEAN.
Perubahan ini juga memberi nilai tambah bagi nasabah di luar kelompok miliarder. Mereka yang berada di level emerging ultra-rich, dengan aset di atas US$10 juta, mulai mendapat layanan kelas satu yang sebelumnya hanya dinikmati segelintir klien papan atas. Ini termasuk layanan pengelolaan utang strategis, leverage portofolio lintas mata uang, dan akses ke dana investasi alternatif yang terkurasi khusus oleh tim global JPMorgan.
Dengan seluruh transformasi tersebut, JPMorgan menunjukkan bahwa private banking tidak lagi bisa berjalan dengan pendekatan konvensional atau lokal. Di era di mana kekayaan menyebar secara geografis, melampaui batas hukum, budaya, dan sistem keuangan, satu-satunya strategi berkelanjutan adalah membangun struktur layanan global yang terintegrasi dan fleksibel. Dalam pandangan David Frame dan Mary Erdoes, masa depan private banking bukan tentang siapa yang memberikan imbal hasil tertinggi, tetapi siapa yang paling mampu mendampingi klien dalam menghadapi dunia yang makin kompleks, saling terhubung, dan berubah cepat.
Melalui kombinasi antara kehadiran global, inovasi teknologi, relasi personal yang dalam, dan pemahaman regulasi lintas negara, JPMorgan sedang membentuk ulang standar emas dalam pengelolaan kekayaan pribadi. Transformasi ini bukan hanya demi memenangkan pangsa pasar, tetapi juga mencerminkan paradigma baru bahwa dalam dunia kekayaan modern, loyalitas nasabah dibangun di atas kemampuan bank untuk melintasi batas negara, bahasa, dan sistem hukum—tanpa kehilangan sentuhan manusiawi yang menjadi ciri khas hubungan keuangan jangka panjang.