(Businesslounge-Finance & Tax)
Jika bisnis Anda mengalami pertumbuhan yang lambat, apakah akan bertahan?
Banyak usaha kecil hanya bisa bertahan 27 hari pada cadangan kas mereka.
Industri tempat bisnis Anda sering menunjukkan berapa lama perusahaan Anda dapat beroperasi tanpa menghasilkan uang.
Anda dapat meningkatkan ketahanan keuangan bisnis Anda dengan meningkatkan akses kredit Anda dan menggunakan strategi manajemen arus kas yang lebih baik.
Artikel ini untuk pemilik usaha kecil yang ingin memahami berapa lama perusahaan mereka dapat bertahan tanpa pendapatan tambahan dan bagaimana meningkatkan daya tahan mereka.
Penelitian dari JPMorgan Chase Institute menemukan bahwa banyak usaha kecil yang hidup dari bulan ke bulan, dan rata-rata perusahaan kecil hanya memiliki cukup uang tunai di bank untuk bertahan 27 hari tanpa dana tambahan.
“Sudah diketahui umum bahwa usaha kecil adalah pendorong penting pertumbuhan ekonomi, tetapi konsistensi pertumbuhan mereka dipertanyakan jika mereka hidup dari bulan ke bulan,” kata Diana Farrell, presiden pendiri dan CEO JPMorgan Chase Institute di the waktu studi, dalam sebuah pernyataan.
Bagaimana daya tahan suatu bisnis bervariasi menurut industrinya
Kondisi dan operasi bisnis bervariasi menurut industri, dan daya tahan tanpa arus kas juga demikian. Industri tempat perusahaan Anda beroperasi adalah salah satu faktor terbesar yang memengaruhi berapa lama cadangan kas dapat berjalan. Fakta ini sebagian besar karena industri memengaruhi begitu banyak aspek bisnis lainnya – seperti fasilitas yang dibutuhkan dan jumlah karyawan yang dibutuhkan untuk beroperasi.
Berapa lama bisnis dapat bertahan tanpa menghasilkan uang sangat bervariasi antar industri dibawah ini:
Restoran: 16 hari
Perbaikan dan pemeliharaan: 18 hari
Eceran: 19 hari
Konstruksi: 20 hari
Layanan pribadi: 21 hari
Pedagang grosir: 23 hari
Logam dan mesin: 28 hari
Layanan kesehatan: 30 hari
Manufaktur berteknologi tinggi: 32 hari
Layanan profesional lainnya: 33 hari
Layanan berteknologi tinggi: 33 hari
Real estate: 47 hari
Seperti yang dijelaskan studi tersebut, cadangan kas sangat penting bagi usaha kecil untuk memenuhi kebutuhan likuiditas.
“Cadangan tunai menyediakan sarana yang tersedia untuk membayar karyawan dan pemasok pada waktu normal dan merupakan penyangga penting untuk digunakan selama masa sulit,” tulis penulis studi tersebut. “Dengan kata lain, cadangan uang tunai adalah ukuran utama vitalitas dan keamanan bisnis kecil.”
Cadangan Kas Usaha Kecil
Penelitian tersebut menemukan bahwa rata-rata bisnis kecil memiliki saldo kas harian rata-rata sebesar $12.100. Di ujung atas spektrum, usaha kecil di industri teknologi tinggi memiliki cadangan $34.200 – rata-rata – dibandingkan dengan hanya $5.300 untuk perusahaan kecil di industri layanan pribadi.
Ketika usaha kecil tidak menghasilkan lebih banyak uang daripada yang mereka habiskan setiap hari, itu berkontribusi pada cadangan kas yang rendah, penelitian menunjukkan. Secara keseluruhan, rata-rata bisnis kecil menghabiskan rata-rata $374 setiap hari dan menghasilkan rata-rata hanya $381 setiap hari.
Penulis penelitian mengatakan margin keuntungan yang kecil ini membuat usaha kecil memiliki sedikit ruang gerak. “Tanpa manajemen arus kas yang kuat dan berkelanjutan, bahkan perubahan kecil dalam arus kas masuk atau keluar – terutama jika tidak terduga – dapat berdampak besar pada kesehatan keuangan bisnis ini,” tulis penulis studi tersebut.
Bagaimana bertahan lebih lama dengan cadangan uang tunai
Hasilnya menunjukkan bahwa pembuat kebijakan usaha kecil, advokat dan mitra sektor swasta perlu berbuat lebih banyak untuk membantu pemilik usaha kecil meningkatkan ketahanan keuangan mereka, kata para peneliti. Akibatnya, mereka mengusulkan dua tindakan utama.
“Pertama, meningkatkan akses ke kredit dapat memberikan jalur kehidupan bagi usaha kecil dalam menghadapi guncangan ekonomi dan/atau istimewa,” tulis penulis studi tersebut. “Kedua, [pemangku kepentingan harus] membantu pemilik usaha kecil mengelola arus kas mereka dengan lebih baik dan membangun hari-hari penyangga kas mereka untuk mengatasi masa-masa sulit tanpa bergantung pada sumber kredit (seringkali mahal).”
Perusahaan Anda dapat membangun cadangan kasnya dengan menggunakan kredit secara efektif. Pertimbangkan jalur kredit bisnis, atau alternatif pinjaman bisnis lainnya.
Penulis penelitian berpendapat bahwa harus ada serangkaian penawaran kredit yang lebih baik untuk memenuhi kebutuhan bisnis kecil terkecil dan paling rapuh secara finansial dan lebih banyak program pendidikan yang menggambarkan kepada pemilik usaha kecil konsekuensi dari manajemen arus kas yang buruk.
“Dengan membantu pemilik usaha kecil memahami tingkat hari penyangga uang tunai untuk industri dan wilayah mereka, memberikan informasi tentang penyebab umum kekurangan uang tunai yang tidak terduga, dan memberikan informasi konkret tentang waktu dan biaya opsi kredit, program ini dapat membantu pemilik usaha kecil membuat keputusan yang lebih terinformasi tentang tingkat saldo kas yang harus mereka pertahankan,” tulis para peneliti.
Studi ini didasarkan pada data dari lebih dari 470 juta transaksi anonim dan agregat yang dilakukan oleh 597.000 usaha kecil AS antara Februari dan Oktober 2015.
Faktor lain yang memengaruhi daya tahan perusahaan Anda
Ada banyak faktor yang memengaruhi berapa lama bisnis Anda dapat bertahan hanya dengan cadangan kasnya. Banyak dari mereka dipengaruhi oleh industri apa organisasi Anda beroperasi, tetapi yang lain independen. Berikut adalah beberapa faktor selain industri yang memengaruhi daya tahan perusahaan Anda:
Ukuran perusahaan: Semakin besar bisnis, semakin banyak karyawan yang dimiliki dan semakin bergantung pada arus kas berulang. Sebuah perusahaan sebesar Amazon mungkin tidak dapat menjalankan cadangan kas selama toko satu atau dua orang.
Jenis pendapatan: Arus kas untuk restoran dan operasi ritel dapat mengering untuk waktu yang lama, sementara bisnis yang berurusan dengan kebutuhan pokok konsumen dan layanan kontrak dapat lebih siap menghadapi fluktuasi pendapatan jangka pendek.
Overhead: Fasilitas mahal, seperti juga karyawan yang digaji. Memiliki lebih dari keduanya dapat mempersulit bisnis untuk bertahan dengan cadangan uang tunai untuk jangka waktu yang lama. Pelajari lebih lanjut tentang overhead dan mengapa Anda harus melacaknya.
Margin: Sebuah perusahaan dengan margin keuntungan besar seringkali dapat membangun cadangan kas lebih cepat dan pulih lebih mudah setelah periode pendapatan kecil.
Tahap perkembangan: Bisnis yang masih muda seringkali masih membangun pendapatan dan terstruktur untuk bertahan lebih lama dengan cadangan kas – atau mereka mungkin dapat menemukan investor baru untuk membantu mereka bertahan lebih lama.
Cadangan kas bukan satu-satunya faktor dalam kelangsungan hidup perusahaan Anda – ukuran, jenis pendapatan, dan overhead juga memengaruhi arus kas.
Mengapa tetap bertahan itu penting
Daya tahan perusahaan Anda selalu penting, tetapi sangat penting sekarang di masa yang bergejolak ini. Secara historis, pasar terus berubah, tetapi akhir-akhir ini banyak hal yang tidak pasti untuk bisnis kecil. Kita tidak hanya hidup di dunia pasca-COVID, tetapi kita sekarang menghadapi konflik global baru, inflasi, dan pasar tenaga kerja yang sangat kompetitif – belum lagi persaingan yang terus berkembang dari raksasa global. Di saat-saat seperti ini, kemampuan untuk mempertahankan operasi bisnis Anda di tengah penurunan pendapatan adalah hal yang terpenting.